В современных финансовых реалиях иногда может возникнуть необходимость предоставить подтверждение источника средств для клиентов банков, как физических лиц. Эти меры могут быть связаны с размещением денег на депозитном счете или их последующим изъятием.
Причины проверки источников средств
Как поясняет Татьяна Белянчикова, доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова, подобные проверки проводятся выборочно. Например, согласно законодательным требованиям, банки обязаны уведомлять Росфинмониторинг о транзакциях на сумму свыше 600 тысяч рублей. Однако вопросы могут возникнуть и при более мелких суммах, если операция вызывает подозрения.
Банки, стремясь избежать серьезных последствий за нарушения закона, таких как отозвание лицензии, предпочитают страховаться. Обычно у финансовых учреждений существуют специальные автоматизированные системы, которые анализируют работу клиентов. Если например, сумма вклада существенно выше привычных трат или на долгое время «спящий» счет вдруг начинет активное движение, это может стать основанием для запроса подтверждающих документов.
Что необходимо предоставить банку
В случае возникновения запроса со стороны учреждения, необходимо подготовить следующие документы:
- Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
- Данные о сделках купли-продажи, если деньги получены от продажи, скажем, недвижимости или автомобиля;
- Свидетельство о праве на наследство, если средства были унаследованы.
Иногда вклад формируется и за счет заемных средств. Когда это имеет место, нужно предоставить кредитный договор или соглашение о займе. В некоторых ситуациях могут понадобиться другие документы, но если таких нет — например, деньги были подарены на свадьбу — можно составить объяснительную записку для банка и приложить, когда возможно, свидетельства (например, свидетельство о браке).
Как реагировать на запрос банка
При получении запроса от банка важно помнить два основных аспекта. Во-первых, такие обращения не являются произвольными; это требование закона, и на них следует реагировать. Во-вторых, необходимо предоставлять правдивую информацию. Если станет известно о подделке документов или обмане, это может привести к отказу в открытии счета или закрытию всех имеющихся в банке счетов. Кроме того, такая информация попадет в базы данных регуляторов и служб финансового мониторинга, что может затруднить финансовые операции в будущем.
