Снижение процентной ставки может стать настоящим спасением для владельцев ипотек. Бо?льшая разница в ставках может существенно уменьшить ежемесячные платежи, что особенно актуально в условиях финансовой неопределенности.
Скрытые расходы рефинансирования
Рефинансирование ипотеки — это по сути новый заем, который, как и любой другой, влечет за собой разнообразные затраты. Хотя они часто ниже первоначальных расходов на получение кредита, их все еще следует учитывать. Основные затраты могут включать:
- Оценка жилой недвижимости (обычно около 3-7 тысяч рублей);
- Государственная пошлина за регистрацию изменения условий ипотеки (примерно 1 тысяча рублей; некоторые банки могут иметь акции по возмещению этой суммы);
- Страхование имущества и, возможно, жизни или титула под нового кредитора — в большинстве случаев это равнозначно предыдущим полисам.
Когда стоит обратить внимание на рефинансирование?
Ключевой момент, который стоит учитывать при принятии решения о рефинансировании, — это экономия от снижения процентной ставки. Если эта экономия превышает все расходы на операцию, это может быть вполне оправданным шагом.
Для более точной оценки необходимо рассчитать снижение ежемесячного платежа и сопоставить его с затратами на рефинансирование. Разделив эти расходы на величину экономии, получится срок окупаемости. Если планируется выплата ипотеки на срок, значительно превышающий этот период, рефинансирование становится выгодным.
На крупных и долгосрочных ипотечных кредитах даже небольшая разница в 0,5-1% в ставке может оказаться значимой. Попробуйте воспользоваться онлайн-калькуляторами ипотеки, чтобы упростить расчеты, и подайте заявки сразу в несколько банков с привлекательными предложениями.
Недостатки и текущая ситуация на рынке
Несмотря на возможные преимущества, рефинансирование не всегда оказывается выгодным. Особенно это касается случаев, когда ставки остаются высокими — около 20% могут сделать данный вариант менее привлекательным для заемщиков.
Сейчас наблюдается невысокий спрос на рефинансирование, и ожидается, что интерес к этой опции возрастет, когда ключевая ставка вернется к уровням 13-14%, а средние ставки по рефинансированию снизятся до 15-16%. Вероятно, в таком случае заемщики начнут активнее использовать этот инструмент для снижения своих финансовых нагрузок.
