Жителям Брянской области сообщили об усиленном контроле банков за крупными операциями с наличными. По информации Центробанка России, при внесении крупных сумм наличными банки смогут запросить документы об их происхождении.
Банк России выпустил методические рекомендации, согласно которым кредитным организациям предложено усилить контроль за операциями по внесению клиентами крупных сумм наличных денежных средств. Документ согласован с Федеральной службой по финансовому мониторингу и размещён на официальном сайте регулятора. Жителям Брянской области, которые пользуются банковскими услугами, важно понимать, как нововведения могут затронуть их повседневные финансовые операции.
Поводом для разработки рекомендаций стал выявленный в рамках надзорной деятельности рост объёма операций с наличными, совершаемых через кредитные организации, возможными действительными целями которых являются отмывание доходов, полученных преступным путём, и другие противозаконные цели. Предлагаемые подходы соответствуют рекомендациям ФАТФ – группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (Financial Action Task Force). В этих рекомендациях интенсивное использование наличной формы расчётов прямо названо одним из факторов потенциально высокого риска отмывания денег и финансирования терроризма, а получение информации об источнике средств или источнике состояния клиента рассматривается как одна из усиленных мер надлежащей проверки клиентов.
Банкам рекомендовано ежедневно анализировать операции клиентов и обращать внимание на ряд признаков. В отношении физических лиц настораживающим сигналом станет внесение крупных сумм наличных — от 5 миллионов рублей за 30 дней. При этом такие операции должны составлять не менее 70 процентов от поступлений на счёт (без учёта переводов собственных средств клиента). Дополнительный фактор риска — если внесённые деньги в течение примерно 10 дней переводятся за рубеж, причём в объёме не менее 70 процентов от внесённой суммы.
Внимание банков привлечёт и иная схема — большое количество мелких пополнений наличными. Речь идёт о 10 и более операциях по 100 тысяч рублей и выше в течение 30 дней. Признаком риска будет считаться и здесь последующий перевод значительной части этих средств за рубеж.
Под наблюдение попадут также крупные переводы без открытия банковского счёта в пользу юридических лиц, например от 5 миллионов рублей за 30 дней. Особенно если у банка есть основания полагать, что человек фактически платит за кого-то другого. Типичный пример, когда физическое лицо вносит наличные в счёт оплаты по договору за нерезидента в пользу российской компании.
Отмечается, что указанные признаки не распространяются на клиентов — физических лиц, в отношении которых кредитная организация располагает документально подтверждённой информацией о финансовом положении, деловой репутации и источниках происхождения денежных средств и иного имущества. Иными словами, если у банка уже есть необходимые сведения о клиенте, дополнительные вопросы при крупных операциях не возникнут. Кроме того, кредитным организациям рекомендовано не реже одного раза в три месяца пересматривать и при необходимости актуализировать указанные суммовые и долевые значения операций.
Установлены ориентиры и для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Так, внимание банков привлечёт внесение наличных на сумму 30 миллионов рублей и более в течение 30 дней на счёт компании-нерезидента. Такой же порог установлен для компаний-резидентов и ИП. Однако здесь сигналом риска станет одно из дополнительных условий. Первое — если внесённая сумма значительно превышает среднемесячные обороты по счетам за предыдущие три месяца. Второе — если ранее операции по счёту велись преимущественно в безналичной форме. Третье — если характер деятельности компании или предпринимателя не предполагает активного использования наличных расчётов.
>
