В последние годы многие магазины активно предлагают своим клиентам возможность разбить оплату на несколько частей. Такие схемы становятся все более популярными как на маркетплейсах, так и через специальные сервисы, например, «Плайт», «Яндекс Сплит», «Долями» от Т-Банка, «Подели» от Альфа-Банка и WB-рассрочку от банка Wildberries. На витринах изобилуют обещаниями—«без переплат», но такое понятие вызывает множество сомнений у покупателей: если деньги продавцу поступают не сразу, кто на этом зарабатывает и где скрываются возможные переплаты? Разберемся вместе, пишет канал "Роскачество".
Как работает схема оплаты частями
Механизм, благодаря которому становится возможна разбивка чека на части, в первую очередь включает в себя BNPL-сервисы (Buy Now Pay Later), которые переводят полную стоимость покупки магазину сразу. Клиенты, в свою очередь, возвращают долг в виде ежемесячных платежей на протяжении выбранного периода.
Интересно, что зачастую отсутствует первоначальный взнос: провайдер сразу перечисляет сумму продавцу, а первый платеж клиент делает, как правило, спустя месяц. Это удобно как для магазинов, так и для покупателей — бизнес получает деньги сразу, а потребитель может наслаждаться покупкой, не перегружая бюджет.
На чем зарабатывают продавцы и провайдеры?
Продавцы видят в этих схемах явные преимущества — увеличивается конверсия и средний чек. Однако для BNPL-провайдеров бизнес тоже имеет свою структуру доходов: они получают комиссию с магазинов, которая колеблется в пределах 4–8% от суммы покупки. Плоды работы сервисов особенно заметны, когда покупатели начинают осознавать, где могут возникнуть дополнительные расходы.
Подводные камни: на что обратить внимание
Несмотря на прямые выгоды, покупатели должны быть внимательны, так как переплаты могут появиться в нескольких случаях:
- Изменение условий: В некоторых программах кредитование начинается после превышения определенной суммы, как, например, в сервисе «Долями», где расстрочка до 30 000 рублей может не требовать дополнительных платежей.
- Комиссии: Некоторые сервисы, такие как «Сплит», предлагают безкомиссионные условия на короткие сроки, но с увеличением срока может взиматься доплата, что скрыто в условиях программы.
- Штрафы: За несвоевременную оплату могут начисляться штрафы. Например, в сервисе «Долями» размер штрафа составляет 7% от следующего платежа, если платеж задерживается.
